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Sulla "perdita" Del Business MTPL

2024

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Sulla "perdita" Del Business MTPL
Sulla "perdita" Del Business MTPL
Anonim

Da un lato, l'assicurazione responsabilità civile automobilistica si chiama business, il che significa un utile netto a pieno titolo che consente agli uomini d'affari di guadagnare denaro da pane e burro. D'altra parte, stanno provando a dimostrarci sotto tutti gli aspetti che OSAGO è un'azienda in perdita e le compagnie assicurative lo fanno solo per attirare clienti per altri tipi di assicurazioni. Ma, a quanto pare, questa attività è condizionatamente non redditizia a causa del "inasprimento della legislazione federale sulla fornitura di servizi OSAGO". Perché, ci si chiede, la legge federale è così spaventosa di queste condizioni? Ovviamente, al fine di garantire che i cittadini siano protetti al massimo dalle catastrofi finanziarie sotto forma di mancato pagamento di indennità assicurative e, in definitiva, per migliorare la qualità della vita delle persone nel nostro stato democratico.

Allo stesso tempo, l'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile verso terzi è un prerequisito per la guida su strade russe, che di per sé non è più del tutto democratica. Inoltre, quando si tratta di ottenere un risarcimento, gli automobilisti soffrono - a volte si tratta di buttare fuori i loro soldi dalle compagnie assicurative. È interessante notare che l'autore dell'incidente di conseguenza si sente più a suo agio e la vittima è costretta a varcare le soglie, a dedicare tempo e nervi per ottenere un risarcimento.

Ma anche le compagnie di assicurazione sembrano non essere dolci. MTPL è un'azienda che sembra non redditizia. Inoltre, l'assicuratore è tenuto a organizzare un esame entro 15 giorni lavorativi dalla data di deposito dell'intero pacchetto di documenti e quindi a effettuare un pagamento entro cinque giorni. In Europa, sono ammessi termini dell'ordine di 1, 5–2 mesi. Ancora una volta, la seccatura, le lamentele e l'insoddisfazione dei cittadini.

E, in realtà, cosa significa un business “in perdita”? Guidati dal concetto contabile di equilibrio, ciò dovrebbe significare che, come risultato di tutte le misure adottate, le compagnie assicurative rimangono "in rosso" per il servizio CTP. Tuttavia, questo non è del tutto vero. Solo in alcuni paesi europei, le compagnie assicurative vanno consapevolmente al "meno", abbassando le tariffe per attirare davvero clienti esigenti. Abbiamo grandi aziende, che convenzionalmente non affrontano il fallimento, sono chiaramente in nero. Il termine "perdita" qui significa una cosa specifica: si tratta di denaro che, oltre alle spese correnti come stipendi dei dipendenti, servizi pubblici, comunicazioni, trasporti, stampa, pubblicità e così via, non rientra nelle tasche dell'assicuratore.

Spieghiamo le cifre che abbiamo ricevuto in un seminario per la stampa regionale tenutosi il 23 novembre presso la Camera dei giornalisti, "Responsabilità civile in Russia: esperienza, problemi, prospettive di sviluppo", avviato dall'Unione russa degli assicuratori automobilistici (RSA). Nel corso del 2005, le compagnie assicurative russe hanno raccolto premi assicurativi per un totale di 38, 7 miliardi di rubli. I pagamenti assicurativi ammontavano a 19 miliardi di rubli: si tratta del 49% delle "entrate". Rimane il 51%. Gli assicuratori, per definizione essendo membri di un'associazione professionale, sono tenuti a versare un altro 5% delle loro entrate ai fondi di garanzia (due dei quali) costituiti dalla RSA, che l'Unione utilizza già per effettuare pagamenti assicurativi in caso di fallimento dell'assicurazione o di revoca della licenza, nascondendo l'autore dell'incidente dalla scena dell'incidente, la mancanza di una polizza assicurativa da parte del colpevole. Rimane il 46%. Inoltre, ai sensi dell'articolo 22, paragrafo 2, della legge federale "Sull'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile verso terzi dei proprietari di veicoli", gli assicuratori hanno il diritto di mettere in tasca non più del 5% delle entrate. Rimane il 41%. Le spese correnti per stipendi, servizi pubblici e altri servizi degli agenti sono circa del 20-23% (secondo la SAR). Rimane il 18%, che è approssimativamente (tenendo conto dei possibili errori) 6, 96 miliardi di rubli. Sono questi soldi che vengono spesi per la formazione di una certa riserva assicurativa. Letteralmente, questa linea di legge (articolo 22, clausola 2) recita come segue: “Se, quando si applica l'assicurazione obbligatoria, la differenza tra le entrate e le spese dell'assicuratore per l'anno supera il 5 percento di questi redditi, l'importo in eccesso viene inviato dall'assicuratore per formare una riserva assicurativa per compensare le spese effettuare pagamenti assicurativi negli anni successivi. " Cioè, questo deve essere compreso in caso di fallimento o di una condizione prossima a quella. Questo importo, come puoi immaginare, si deposita nella cassaforte. E si presume che questi soldi dovrebbero giacere lì a peso morto in attesa del loro tempo.

Negli ultimi 10 mesi sono stati conclusi circa 21 milioni di contratti. Il premio assicurativo medio secondo le informazioni SAR oggi è di 1858 rubli. A cosa servono questi suggerimenti? E al fatto che se prendi 6, 96 miliardi di rubli, che vengono detratti per la formazione di alcuni fondi di riserva (oltre ai fondi PCA), e li dividi in 21 milioni di contratti … segui le tue mani … ottieni 331, 4 rubli, per i quali il premio assicurativo in qualsiasi situazione potrebbe essere inferiore. Si tratta dell'approccio orientato al cliente negli affari, della democrazia, dei programmi sociali per migliorare la qualità della vita e così via.

In breve, piuttosto che assicurare futuri cataclismi a spese dei cittadini, sarebbe del tutto possibile usare davvero questi soldi per formare un normale sistema OSAGO e attirare i clienti, che a volte gli assicuratori europei civilizzati (e, apparentemente ben nutriti) fanno a loro danno.

Sai …

… che ogni compagnia assicurativa al fine di ottenere una licenza per fornire servizi OSAGO deve essere membro dell'associazione professionale pertinente. Nel nostro paese, l'Unione russa degli assicuratori automobilistici è diventata una tale organizzazione. La RSA ha il diritto di escludere gli assicuratori senza scrupoli dai suoi ranghi e precedenti simili hanno già avuto luogo. Allo stesso tempo, l'Unione è tenuta a versare un risarcimento ai sensi di quegli accordi che le società "espulse" hanno già concluso e che continuano a funzionare al momento dell'esclusione.

… che, trovandosi in una situazione difficile correlata all'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile verso terzi (mancanza di polizza assicurativa, l'autore dell'incidente è fuggito dalla scena di un incidente, ecc.), l'autista può chiamare l'ufficio di ricezione RSA telefonando al numero 7 (095) 771-69-44 (o qualsiasi compagnia assicurativa, membro della RSA), dove sarà consultato in dettaglio e, se possibile, fornirà assistenza professionale.

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